대출 상환이 어려우신가요? 더 이상 돌려막기로 해결되지 않는다면 개인 회생이 도움이 될 수 있습니다. 이 글에서는 개인회생의 신청 자격과 주의사항, 그리고 변제금 줄이는 방법까지 알려드립니다. 필요 없는 정보는 줄이고 중요한 부분만 빠르게 이해할 수 있도록 구성했으니, 끝까지 읽어보세요!
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1) 일정한 소득이 필요합니다
개인회생을 신청하려면 최저생계비 이상의 소득이 있어야 합니다. 근로자, 자영업자, 프리랜서 모두 신청할 수 있습니다. 중요한 건 소득이 일정하고 지속적이어야 변제금을 나눠 납부할 수 있다는 점이에요.
- 근로소득자: 정규직, 계약직 등 고용 형태에 관계없이 급여를 받는 모든 직군이 포함됩니다.
- 자영업자: 사업 소득자나 부동산 임대 소득자도 신청 가능합니다.
2) 개인 채무자여야 합니다
법인이 아닌 개인만이 신청할 수 있으며, 외국인이나 해외 거주자도 개인 채무자라면 신청할 수 있습니다.
3) 채무액이 재산액보다 커야 합니다
채무액이 재산보다 많아야 신청할 수 있습니다. 예를 들어, 재산이 채무보다 많다면 재산을 처분해 갚을 수 있다고 간주되기 때문입니다. 배우자의 재산 중 50%가 본인의 재산으로 계산될 수 있다는 점도 참고하세요.
4) 채무액은 1,000만 원 이상이어야 합니다
무담보 채무가 1,000만 원 이상이어야 하고, 담보채무는 15억 원 이하일 때 신청이 가능합니다.
개인회생 신청 전 알아야 할 주의사항
개인회생은 단순히 신청한다고 끝나는 것이 아니라, 법원의 감독 아래 변제금을 납부해야 합니다. 변제금을 정기적으로 납부하지 않으면 절차가 중단되거나 면책이 취소될 수 있습니다. 그렇기 때문에 변제금 산정이 가장 중요한 과정이죠.
변제금 산정에서 중요한 팁
- 부양가족이 많을수록 추가 생활비를 인정받아 변제금을 줄일 수 있습니다.
- 주택담보대출 이자, 세금, 교육비 등 고정적으로 지출되는 항목도 변제금 산정 시 반영할 수 있습니다.
개인회생과 개인파산의 차이점
많은 분들이 개인회생과 개인파산을 헷갈려하곤 합니다. 두 제도 모두 채무 해결 방법이지만 절차와 결과가 다릅니다. 채무를 일부 탕감받고 나머지 금액을 일정 기간 동안 나눠 갚는 방식이고, 개인파산은 채무를 전액 면제받는 제도입니다.
구분 | 개인회생 | 개인파산 |
---|---|---|
신청 자격 | 일정한 소득과 채무 변제 능력 보유 | 채무 변제 능력 없음 |
소요 기간 | 약 1년 이상 소요 | 약 6개월 내외 소요 |
면책 | 채무 일부 탕감 후 나머지 변제 | 채무 전액 면제 |
신용 정보 | 5년간 신용 정보 기록 | 10년간 신용 정보 기록 |
장점 | 신용 회복이 비교적 빠름 | 모든 채무 전액 면제 가능 |
단점 | 복잡한 법원 절차와 긴 소요 기간 | 신용도 하락 및 신용 거래 제한, 재취업 제한 |
개인회생 기간 단축 방법
일부 취약 계층에 해당하면 변제 기간을 3년 이하로 단축할 수 있습니다. 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
- 만 30세 미만의 청년
- 만 65세 이상의 노인
- 중증 장애인
- 미성년 자녀 3명 이상 양육자
- 전세 사기 피해자
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참고: 모든 법원에서 기간 단축이 가능한 것은 아니니, 해당 법원에서 가능한지 확인하는 것이 중요합니다.